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旅遊保險要點揀?

出門在外,當然想開開心心出發,平平安安回來,不過唔怕一萬,只怕萬一,如果發生意外,旅遊保險就可以幫一個大忙。不要為了慳少少錢,連旅遊保險都唔買。

6大注意


平就最好?
「旅遊保險份份都一樣,揀至平得啦!」如果這樣想就大錯特錯了,保險不是用平貴來分,而是要選擇承保範圍最適合自己的,今次去日本揀這個plan最好,下次去歐洲你需要的可能又是另一個完全不同的plan。所以揀保險時不能懶,先要想清楚你最需要哪方面的保障,才作出選擇。保障以外,你仍然想買保險慳一點?部分銀行會為在該行開設戶口的客戶提供折扣優惠,有的甚至設網上投保或多人同時投保優惠,購買前可比較一下。另外,若預計一年裡將多次出遊,有的保險公司提供多次旅遊保險,計起來可能比單次投保平宜。

 

航班延誤
航班延誤賠償每一間公司都不同,有些延誤5、6個小時就獲得賠償,有些卻長達10小時。如果你乘搭廉航,航班延誤及取消的機率會比一般傳統航空公司高,延誤時間較短已可獲賠償的保險就比較適合你。建議如有需要申請賠償,必要保留所有航班的機票、登機證、相關文件、單據等,而且確保上面列有的名字,跟你的身分證明文件使用的名字是一樣的,以便日後辦理手續。

 

高危活動
滑雪、潛水、跳傘等高危活動不是每一份保險都會承保,如果你的行程中有安排這類活動,就一定要選擇有高危活動保障的保險,另外亦要留意活動限制,例如有些公司規定潛水達至某個深度及跳傘高度太高不設賠償。

 

財物損失
保險計劃中一般都會將貴重物品及個人金錢的遺失分開來計算,有一些計劃是特別列明不承保手提電話、電腦等,亦有公司採取自負額(俗稱「墊底費」)制度,例如若遺失貴重物品的自負額是300元,當你遺失400元的物品,就只可得到100元的賠償;如遺失1000元的物品,就可得到700元賠償。所以財物保障方面,應該根據自己會攜帶的行李物品種類選擇合適的計劃。

 

醫療保障
如果你是去1個月以上的長途旅行,最好購買一些醫療保障較全面及保額較高的保險,以防在旅途中遇上健康問題但難以支付外地的昂貴醫療費用。另外,近年發生多宗港人外遊遇意外身故事件,很多人購買旅遊保障時會關注不幸在外地遇嚴重意外需要緊急醫療運送,或不幸身故遺體運送回港等賠償。由於每間保險公司提供的保障不同,難以一概而論,有些保險公司雖然承包費用,但設附帶條件,例如緊急醫療運送非有違醫生的建議、費用是合理的而且以分項限額為限等。至於親友到海外陪同所引致的交通及住宿費用,各間保險公司的保障也不同,有的必須有醫生建議需有親友陪同才能索償;有的規定酒店住宿費用在指定限額內,而且設日數限制;有的對前往探望的親友的身分及數目設限制等。投保前必須睇清楚條款是否符合你的需要。

 

天災人禍賠償
選擇保險時,亦要根據你的目的地去判斷保險計劃的天災承保範圍是否合適。例如去日本、台灣等經常發生地震的地方,就要看一下地震是否不在承保範圍之內。如果前往一些治安或政局不穩定的國家,就要留意有沒有恐怖襲擊及戰爭方面的賠償,一般來說較平價的保險都是不包的。現時,本港設立「外遊警示制度」,提醒港人到訪海外可能面對人身安全風險。當某個國家被列入最高級別的「黑色外遊警示」時,政府立場不建議前赴,如你已預訂了機票、酒店等,可否獲保險賠償呢?這當然視乎保單的受保範圍,有的寫得清楚當有「黑色外遊警示」而取消行程可提賠申索;有些條款較含糊,只列出若出發前1星期預定前往的目的地發生不可預見的罷工、騷亂、暴亂等才受保,條款間間保險公司不同,大家購買及出發前必須了解清楚。

 

旅遊保險易買難claim?
很多人埋怨保險易買索償難,其實索償碰壁,一方面是大家購買保險時沒留意賠償細則,另一方面是投保人無法交齊文件或未有在指定時間內取得證明(一般都是意外後1至3日內,視乎公司規定),導致保險索償失敗。建議大家旅遊期間如發生意外,應該馬上聯絡保險公司,查詢一下你的狀況需要遞交甚麼類型的文件,然後儘快取得證明並填好表格。此外,即使身在外地,也可先交soft copy,回港後才按需要補交正本。概括而言,索償有3大要點:如在海外遺失財物證件及遇劫,必要立刻在當地報案及索取報案紙以茲證明;所有財物必須保留單據,甚至拍照作實;保留機票、登機證、住宿及交通等收據,以證明你的外遊行程。

 

索償實例分享


手電壞掉
手提電話、平板電腦等功能多元化,是大家出遊隨行不可缺少的物品,旅遊期間如遺失或壞掉,苦不堪言。很多人以為此類電子產品屬個人財物,旅途中遺失了或意外損毁了,旅遊保險一定包賠償,原來事實未必如此。有些保險公司在條款細則中列明手提電話為不受保項目;有些保險公司寫明只限購買較高保費計劃的客戶受保障。另外,多數保險公司都不保電子產品的數據、檔案等遺失、損毁、意外格式化等引致的損失,出遊前記緊先把儲存在電子產品的資料備份。有朋友試過在旅遊途中,手提電話懷疑沾水壞掉,回港致電保險公司查問可否獲賠償,保險公司要求先把電話送去修理,取得維修報價單後,連同填妥的索償表格及來回程航班的登機證影印本一併提交,結果扣除「墊底費」,我獲全數手提電話維修費的賠償(當然賠償設上限,承保金額視乎各保單而定)。

歐遊遇劫
我曾不幸在歐洲旅行時遇上劫案,我的處理方法是馬上聯絡保險公司,然後得知我必須在24小時內取得報案紙。落案時我有特別向警察表明,我需要一份清楚列明損失金額的報案紙。取得證明後,我便請酒店職員幫我掃描,把soft copy email給保險經紀,並於回港後1星期內遞交正本,1個月後我就獲得賠償了。

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